未成年孩子名下的房子可以抵押贷款吗

监护人以未成年子女名下房产为他人贷款提供抵押担保这一行为的法律效力。此行为是否违反相关法律法规，是否损害未成年人合法权益，以及法院将如何判定抵押合同及抵押行为是否有效，下面来看看信之源律师团队结合21年实战经验，帮您解惑答疑！

一、案件详情

2023年3月，金某为筹措经营资金向某银行贷款120万元。好友张某使用其未成年儿子张小某名下的一套房屋为该笔贷款作抵押担保，并以法定监护人及代理人身份在《最高额抵押合同》上签字，还办理了抵押登记。2025年1月，因金某逾期未还款，某银行将相关方诉至法院，请求判令对张小某名下房屋的折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。

二、法律依据

《中华人民共和国民法典》第三十五条规定，监护人应当按照最有利于被监护人的原则履行监护职责。监护人除为维护被监护人利益外，不得处分被监护人的财产。国家依法保护未成年人合法收入、储蓄、房屋和其他合法财产的所有权，父母作为未成年子女的法定监护人，有妥善管理和保护未成年人财产的职责。

三、判决结果

一审法院审理认为，签订《最高额抵押合同》时，张小某为不满八周岁的无民事行为能力人。张某代其签字是为他人贷款担保，并非基于张小某生活、教育所需，也不属于纯获益行为，该抵押合同违反法律法规禁止性规定，损害张小某合法权益，抵押合同及行为无效，遂驳回某银行对张小某名下抵押房屋优先受偿的诉讼请求。某银行不服上诉，四平市中级人民法院二审驳回上诉，维持原判。

四、经验指南

对于公众而言，在涉及未成年人财产交易时，务必严格审查行为目的及合法性。尤其是父母作为监护人，要时刻牢记维护未成年人利益的原则，不得随意处分其财产。金融机构等出借人在出借钱款时，也应对抵押物手续，特别是涉及未成年人抵押担保的情况进行审慎审查。仔细核实监护人处分未成年人财产的行为是否真正为了未成年人利益，从源头上避免因抵押行为无效而引发的矛盾纠纷，共同营造安全、合法的金融交易环境，切实保护未成年人的合法权益。